杨筱歆看着面前的一张退保申请书，那是需要她签名的巨大金额。

很多客户不明白，自己花了十万二十万买了一份保险，可能是养老金，也可能是类似于储蓄的那种五年、十年之后到期连满期金带分红一起拿出来的险种，为什么如果想在第二年、第三年的时候取出来，有时竟然只能拿回本金的一半甚至更少，所以觉得保险是骗人的。

事实上，不过是因为保险是长期的金融契约合同，在客户购买的时候，便和保险公司约定了需要获取资金的时间，如果不是因为发生意外的话，保险公司可以按照合同的约定，来安排现金流回收的时间线，就能做许多长期稳定回报的投资项目，收益也会更高。

但是如果客户要提前终止合同，相当于打破了这个契约，保险公司就要准备应急的资金，来应对这样的要求。这和客户出险的赔付还不太一样。因为意外、疾病的发生率，精算都会把它算在产品定价当中，而且原本监管就会要求提取一部分寿险的责任准备金，来给发生保险事故的客户赔付。可退保这件事，是非常主观的，根本无法预知，客户会在什么样的情形下，改变初衷，不再履行和保险公司的契约。所以，在一开始的几年里，如果有退保发生，就需要扣除一大半手续费，这是保险公司前期的成本，也是已经帮客户计提的风险准备金。

即便如此，提前退保还是会给保险公司造成巨大的经济压力。银行、保险，这些机构最怕的就是挤兑，很多人一起来要求金融企业把钱给客户，无论是不是有足够的收益。

银保的负责人，当然要对所有不是正常到期提取的保单有所关注。当退保金额大于20万的时候，银保的老总，签名的责任就比较重了。

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